FinTech（財務技術）とは、企業が財務面の管理を容易にするコンピュータ技術を指します。革新的な技術は、銀行を含む従来の金融機関と金融サービスの提供において競争しています。これは世界中の消費者に費用対効果の高い金融サービスを提供するための不可欠な部分となっています。
世界的に見ると、FinTechは2017年だけで
310億ドルにのぼる繁栄の分野です。セクターは、古い財務体質を徐々に解体し、技術を活用して革新的なソリューションを提供しています。
FinTechのビジネスに投資する際には、中国が最善の目的地の一つです。
フィンテックの中国への投資
額は昨年
28億ドルでした。過去2年間のこの分野の平均投資額は64億ドルでした。 FinTechの取引件数は2017年に約146件に増加しました。これは中国のFinTech生態系を反映しています。
この記事では、中国におけるFinTech事業の詳細な分析を発表しました。また、このセクターの成長の理由とセクターへの投資方法を知ることができます。
中国におけるフィンテックセクターの概要
フィンテックのビジネスは中国で活況を呈しています。テクノロジーは、中小企業が消費者に金融ソリューションを提供する大企業と同等の立場で競争するためのプラットフォームを作り出しました。
外国投資家のためのセクターの機会を理解するためには、業界の状況、より広い市場、主要プレーヤー、中国におけるFinTech事業の規制環境について知っておく必要があります。
FinTechは一般に中国の中小企業として設立されています。このセクターは新興企業からなる大半の企業で比較的新しいものです。セクターを詳しく見てみると、フィンテックのビジネスモデルは国内で繁栄していることがわかります。セクターは、革新的なサービスを幅広く提供し、成功した成果を上げています。
中国におけるFinTech事業の大部分の成長曲線は、特にピアツーピア貸付では流行している。中国の主要な
フィンテックセクターには、以下が含まれます。
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モバイル決済、
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消費者金融、
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オンライン貸出、
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オンラインマネーマーケットファンド、
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オンライン仲介、
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個人的な財務管理。
ユニコーンと見なされ、10億ドルを超える評価を得ている27社のフィンテック企業のうち、9社は中国に拠点を置いています。
過去5年間で、この分野における著しい投資成長がありました。 2014年の比較的穏やかな一年の後、中国におけるフィンテックのビジネスは急速に成長しています。
2014年から2016年の期間、中国のフィンテック事業への投資額は5億ドルから約64億ドルに増加しました。これは、この分野における投資収益率が高い可能性が高いことを明確に示しています。
英国企業のレポートによれば、この分野への投資は2013年のベンチマークから大幅に増加し、現在8,500億人民元に達しています。この増加は、投資額が108.2億人民元に達したピアツーピア融資部門に大きく起因している。
グローバルベンチャーキャピタル（VC）投資家が中国のフィンテックの分野に関心を寄せています。投資は大幅に増加し、2桁の増加を示しました。
中国におけるFinTech事業の爆発的な成長の理由
2016年に、中国は世界のFinTech投資市場で
米国を
追い抜いた 。中国のFinTech社の驚異的な成長には、いろいろな理由が挙げられます。フィンランドのユニークなテクノロジーエコシステムは、FinTechの奇跡の発展を加速しました。同国は技術に精通した人口、規制緩和された環境、金融分野への参入障壁がない。
中国の洗練されていない銀行システムは、FinTech企業の十分に開発されたインフラストラクチャとは対照的です。既存の金融会社の大半は国有企業であり、中国の国営企業のニーズを満たすことに重点を置いている。この銀行貸出の弱さは、中小企業の信用履歴や担保の不足に起因する可能性がある。
急速な都市化の過程は、金融サービスに対する大きな需要をもたらしました。しかし、実際には、金融セクターが大きく発展していないということです。これは、国における金融サービスの必要性の増大を促してきた。
FinTech企業は、中国の企業と個人の両方にサービスを提供するギャップを埋める。オンライン貸出とモバイル決済は、消費とクレジットの需要に対応し、業界で大きな可能性を秘めた2つの人気セグメントです。
FinTech部門の驚異的な成長のもう一つの理由は、中産階級の収益の増加です。およそ2億2500万世帯は、11,500ドルから43,000ドルの間で稼いだ。このグループ全体は、米国全体の人口に匹敵し、約3億2,300万人に上ります。全国の人口を上回る772百万人以上のインターネットユーザーが全国にあります。彼らのほとんどはネットにアクセスするためにモバイルデバイスを使用しています。
規制は、中国におけるフィンテック事業の成長のもう一つの理由です。 2013年から2015年の間に、中国における規制は緩慢であり、セクターの爆発的な成長を加速させた。中国は消費主導経済への移行段階にある。政府は、FinTechが重要な役割を果たす消費者の消費習慣を高めるあらゆるイノベーションを高く支持しています。
専門家は、規制裁定が、中国におけるFinTechの事業を成功させる主な理由の1つであると述べている。政府は不正行為のリスクを軽減するために、その後、セクターに関する新たな規制を導入した。
技術との社会的相互作用も、中国のフィンテック事業に対する需要の増加の理由です。 2013年に導入されたWeChatは、大規模な人口基盤によって採用されました。今日、オンラインチャットでは約8億8,900万人のアクティブユーザーがいます。このチャットアプリケーションのユニークな側面は、デジタルキャッシュを代表する赤いパケットを通じた「ファイナンスの社会化」を可能にしたことでした。多くのオブザーバーは、このチャットソフトウェアが、FinTechサービスの導入を目指す文化的な現象を作り出したと考えています。
Alibabaやその他の電子商取引サイトのようなオンライン企業の人気は、FinTech企業のための道を開いた。消費者はAlibabaが所有するTmallやTaobaoなどのオンライン市場に集まります。インターネットとモバイルブームは、中国の消費者に対し、従来の小売インフラストラクチャに取って代わるオンラインサービスを使用するよう促した。電子商取引会社は、オンライン決済に焦点を当てた中国のFinTech企業の台頭の前兆でした。
Alipayは、Alibabaグループによって導入された最初のFinTechプラットフォームの1つでした。支払いプラットフォームは、PaypalとeBay支払いプラットフォームと並行して機能していました。 FinTech企業の爆発的な成長には、オンライン企業と支払いプラットフォームの普及が重要な要因でした。
中国のフィンテック産業の未来
今日、中国のFinTechサービスの需要と供給には大きな隔たりがあります。サードパーティ決済プラットフォームを提供する企業はごくわずかです。 Alipayは約51％の株式を保有していたが、Tenpayは約33％の株式を保有していた。両社は共に市場で84％のシェアを保有しています。
業界は現時点では初期段階にあります。これは、セクターの驚異的な成長があったにもかかわらずです。金融サービスにおけるデジタル革命は依然として続いています。これは、中国のFinTech企業が平均的な投資利益を上回る大きな機会を提供します。
この分野におけるデジタル混乱は、従来の金融機関との関連性を減らす可能性を秘めています。フィンテックの中国事業は、消費者にとって便利な財務体質の構築に役立ちます。彼らは中国の消費者のためのより速く、より良い、そしてより安価な金融サービスを作成するのを助けることができます。これは、それらを産業界と商業部門の本質的なバックボーンにします。
外国人投資家は、中国のFinTech部門に投資することによって多くの点で利益を得ることができます。中小企業を含むテック企業は、税金優遇措置やその他多くの政府奨励金を享受しています。政府はベンチャーキャピタル（ベンチャーキャピタル）企業にベンチャーキャピタルへの投資を奨励するために税制上の優遇措置を提供している。
資格のあるハイテク企業の税制優遇措置には、標準税率よりも10％低い15％の税率の引き下げが含まれます。また、特別経済区では、最初の2年間は所得税免除が可能であり、さらに3年間は50パーセントの減税が認められている。
資格のある低利企業の税率は20％です。年収が一定の基準を下回った場合、課税所得額をさらに減らすことができます。小規模または中規模のFinTech会社に2年以上投資するVC会社は、課税所得の70％以上を相殺することができます。
中国にFinTech分野へ進出するには？
外国人投資家は、中国経済の協調と開放を十分に受け入れながら、賢明な投資をすべきである。外国人投資家が地元企業と提携して市場で足場を得る方法はいくつかあります。これには、ジョイントベンチャー（JV）または外国投資パートナーシップ企業（FIPE）を形成する外国人が含まれます。
国際的な金融機関である
Earnest and Young（E＆Y）によると 、外国人投資家は、次の2つの方法で急成長するFinTechセクターの機会を最大限に活用することができます。
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海外に拠点を置く中国の消費者のための新しいマーケットを開拓
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バンキングシステムの自動化とリスク管理の分野で中国のフィンテック企業に新しい機能を提供
中国のベンチャーキャピタル企業は、地元の新興企業がFinTechセクターの拡大と成長のプロセスを繁栄し、加速するのを助けることができます。例えば、彼らは、アパートをアパートで借りることを許可する不動産賃貸市場に入ることができます。また、地元の消費者にさまざまな金融商品を販売することもできます。
通常FinTech業界の一部とはみなされない企業も、中国のFinTechブームの恩恵を受けることができます。人工知能（AI）とビッグデータに特化した企業は、AliPayやTencentなどのより大きな企業からの需要が増え、高い収益性が得られます。
FinTechセクターに入るためには、さまざまな規制要件が満たされなければなりません。中国人民銀行は、2018年3月21日に新たな規制を導入しました。新しい規制は、中国のデジタル決済市場へのアクセスに関して、より具体的かつ明確です。
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国内でデジタル決済サービスを提供したい外国企業は、外国投資企業
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特定の基準に適合する災害復旧および安全な運用計画を策定する
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支払いサービスオペレーター（PSO）が収集した財務データと個人情報をローカライズします。データは、中国でのみ処理、保存、分析されなければなりません
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オペレーショナル・リスク管理、コーポレート・ガバナンス、資金管理に関する地域、国、および政府の要件をすべて遵守します。
結論
インターネットは中小企業に大きな影響を与えました。今日、インターネットと電子商取引技術の重要性を認識すると、将来の中国の成功の道を切り開くFinTechの重要性を理解することが容易になります。
最初に大きな投資をして巨額の収益を即座に生み出すべきではないことに留意してください。これは費用のかかる間違いである可能性があります。中国のような新興市場への投資には一定のリスクが伴う。最初は大きな金額を投資するのを避け、利益を得るにはゆっくりと投資してください。このようにすれば、ビジネス関係を築くことができ、計画どおりに行かない場合に備えて、あまりにも多くのお金を失うことを避けることができます。
事実、中国の法律はかなり複雑になる可能性がある。独占禁止法と国内FinTech社と合併または買収する外国人投資家に関する規制について知っておく必要があります。
中国での機会を最大限に生かすためには、地元の企業と手を組む必要があります。これは、中国でFinTech事業を立ち上げるプロセスが迅速かつ合理化されることを確実にするために必要です。地方の規則と規制を遵守しなかった場合の罰金や罰金の回避に役立ちます。
